Glossar.
AGB
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (kurz AGB) sind die festgelegten, rechtlichen Rahmenvereinbarungen, die für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen Ihnen, dem Kunden, und der IKB Deutsche Industriebank AG, IKB direkt gültig sind. Die AGBs regeln die Rechte und Pflichten der Kunden und der Bank. Ziel ist es, eine möglichst einheitliche und somit schnelle wie kostengünstige Abwicklung aller Geschäftsfälle zu erreichen.
Abgeltungsteuer
In Deutschland werden alle Zinserträge pauschal mit einem Satz von 25%, dem Solidaritätszuschlag von 5,5% sowie gegebenenfalls Kirchensteuer besteuert. Die Abgeltungsteuer wird bei der Zinsgutschrift von der Bank einbehalten und ohne Namensnennung an die Finanzverwaltung abgeführt. Damit ist die Steuerschuld für den privaten Anleger abgegolten; in der Einkommensteuererklärung kann die Angabe entfallen. Anleger, deren Einkommensteuer niedriger ist als die Abgeltungsteuer, können sich diese Form von Vorauszahlung ganz oder anteilig im Rahmen ihrer Steuererklärung erstatten lassen.
Auszahlplan
Im Rahmen eines IKB direkt-Auszahlplans legen Sie einen Anlagebetrag fest an und lassen ihn sich in regelmäßigen Raten über die vereinbarte Laufzeit auszahlen. Anlagen erfolgen bei entsprechendem Guthaben zulasten des IKB direkt-Cashkontos auf separaten Unterkonten. Ein Unterkonto wird angelegt, wenn Sie der Bank einen Auftrag zur Anlage eines IKB direkt-Auszahlplans erteilen. Mit Erteilung Ihres Auftrages erhalten Sie eine Bestätigung über die Anlage in Ihr Online-Archiv zugestellt.
Bundesverband deutscher Banken e.V.
Der Bundesverband deutscher Banken (kurz BdB) mit Sitz in Berlin vertritt die Interessen der privaten Banken in Deutschland. Am Bankenverband sind auch die Sicherungssysteme der privaten Banken in Deutschland – die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und der Einlagensicherungsfonds (ESF) – angesiedelt. Weitere Informationen finden Sie unter www.bankenverband.de.
IKB direkt-Cashkonto
Das ist das Konto bei IKB direkt, über das alle Transaktionen bei IKB direkt abgewickelt werden.
Einlagensicherung
Alle Kontoguthaben bei der IKB Deutsche Industriebank AG, IKB direkt sind geschützt. Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung bis zu 100.000 € je Anleger und Institut wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Weitere Informationen finden Sie bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken.
Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., bei dem die IKB Deutsche Industriebank AG Mitglied ist, erstattet Kundeneinlagen im Entschädigungsfall bis zur Höhe der Sicherungsgrenze der Bank. Bei der IKB Deutschen Industriebank AG beläuft sich aktuell diese Sicherungsgrenze auf 654,75 Mio. € pro Kunde. Die Sicherungsgrenze ist tagesaktuell auch im Internet beim Bankenverband abrufbar.
Festgeld
Das Festgeld ist eine Einmalanlage über eine bestimmte Laufzeit zu einem fest vereinbarten Zinssatz. Dieser Zinssatz gilt jeweils für den gesamten Anlagebetrag. Die Laufzeit kann zwischen einem Monat bis zu 10 Jahren betragen. Bei Laufzeiten größer 1 Jahr kann zwischen jährlicher Zinsauszahlung und Wiederanlage der Zinsen (Zinseszinseffekt) gewählt werden. Während dieser Laufzeit ist keine Verfügung möglich.
Freistellungsauftrag
Zinserträge sind grundsätzlich steuerpflichtig. Jede natürliche Person, die ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, kann sich mit einem sog. Freistellungsauftrag für einen bestimmten Freibetrag von der Abgeltungsteuer befreien lassen. Aktuell beläuft sich dieser Freibetrag gemäß gesetzlichen Regeln für Alleinstehende auf 801 € und für Verheiratete auf 1.602 € im Jahr. Der Freibetrag kann auf Antrag gestückelt und auf mehrere Banken verteilt werden.
https
Die Abkürzung „https“ steht für „Hyper Text Transfer Protocol Secure“. Damit wird ein Verfahren bezeichnet, mit dem Webseiten, Bilder und sonstige Dateien abhörsicher im Internet von einem Computer auf einen anderen übertragen werden. Dieses Verfahren wird gerade für das Online-Banking wie etwa bei IKB direkt verwandt.
iTAN
Eine iTAN (indizierte TransAktionsNummer) ist ein einmaliges Passwort, dass aus einer Kombination aus Buchstaben und Zahlen besteht und nach Benutzung für eine Transaktion seine Gültigkeit verliert.
Jährliche Zinszahlung
Bei Festgeldanlagen mit Laufzeiten von mehr als einem Jahr können Sie wählen, ob die Zinsen jährlich (Variante „Zinszahlung“) oder zum Ende des Anlagezeitraumes (Variante „Zinseszinseffekt“) gutgeschrieben werden sollen. Bei einer Festgeldanlage in der Variante „Zinszahlung“ erfolgt die Zinszahlung jährlich, letztmalig mit Fälligkeit des Festgeldes. Bei einer Festgeldanlage in der Variante „Zinseszinseffekt“ werden die Zinsen jährlich bis zum Ende des Anlagezeitraums zusammen mit dem Anlagebetrag wiederangelegt. Die Art der Verzinsung kann während der Laufzeit der Festgeldanlage nicht geändert werden.
Kapitalertragsteuer
Die Kapitalertragsteuer ist Teil der Einkommensteuer, mit der Erträge aus Kapitalvermögen, etwa Guthaben-Zinsen, versteuert werden. Wenn kein Freistellungsauftrag vorliegt, muss die Bank bei Zinsgutschrift die Steuer von 25%, den Solidaritätszuschlag von 5,5% sowie ggf. Kirchensteuer berechnen und an die Finanzverwaltung abführen. Die abgeführten Steuerbeträge sehen Sie in Ihrem Kontoauszug zusammen mit der Zinsgutschrift.
Nichtveranlagungsbescheinigung (auch NV-Bescheinigung)
Nichtveranlagungsbescheinigung (auch NV-Bescheinigung) ist eine Bescheinigung des Finanzamtes, wonach ein Kapitalertragsteuerabzug nicht vorzunehmen ist. Eine NV-Bescheinigung erhält jede natürliche Person auf Antrag, die voraussichtlich nicht zur Einkommensteuer veranlagt wird (z. B. weil nur geringe Einkünfte erzielt werden). Die NV-Bescheinigung wird beim zuständigen Finanzamt beantragt und gilt für maximal drei Jahre. Die NV-Bescheinigung wird typischerweise zur Vorlage bei einem Kreditinstitut ausgestellt, damit dieses vom Kapitalertragsteuerabzug absehen kann (§ 44a II Nr. 2 EStG). Zu beachten ist, dass die NV-Bescheinigung keinen Freistellungsbescheid darstellt. Im Gegensatz zum Freistellungsauftrag ist sie hinsichtlich der Höhe der Erträge, welche vom Steuerabzug freigestellt sind, nicht begrenzt. Bei Aufforderung durch das Finanzamt ist die Bescheinigung zurückzugeben. Außerdem hat die Rückgabe zu erfolgen, wenn der Inhaber erkennt, dass die Voraussetzungen für ihre Erteilung nicht mehr vorliegen (§ 44a Abs. 2 Satz 4 EStG). Darüber hinaus befreit die NV-Bescheinigung nicht von der Steuerpflicht.
Ombudsmann
Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten zwischen Banken und Kunden hat der Bundesverband deutscher Banken ein Schlichtungsverfahren geschaffen. Dieses wird von einem sog. Ombudsmann durchgeführt. Das Amt des Ombudsmanns wird in der Regel von vormaligen Richtern und Richterinnen besetzt. In seiner Eigenschaft als Schlichter ist der Ombudsmann unabhängig und nicht an Weisungen gebunden.
Online-Archiv
Den Zugriff auf das Online-Archiv erhalten Sie durch das Einloggen in das Online-Banking IKB direkt (Kunden-Login). Alle Ihnen zugewiesenen Dokumente des Archivs können über den Dialog „Online-Archiv“ eingesehen werden.
PIN
Die PIN (Persönliche Identifikationsnummer) ist die Geheimzahl, die Ihren persönlichen Zugang zu Ihrem Konto gewährt.
Pop Up
Pop Ups sind Fenster, die sich beim Surfen auf Internetseiten selbständig öffnen und mitunter als Werbefläche verwandt werden. Bei IKB direkt werden Pop Ups auch für die Online Kontoeröffnung eingesetzt.
PostIdent
Die IKB Deutsche Industriebank AG, IKB direkt muss bei jeder Kontoeröffnung gemäß den gesetzlichen Vorschriften eine Identifikationsprüfung durchführen. Dazu müssen Sie nicht in die Bank kommen, sondern diese Prüfung erfolgt über das PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post AG Ihrer Wahl. Zu der Legitimationsprüfung bringen Sie bitte die ausgedruckten und unterschriebenen Kontoeröffnungsunterlagen und einen gültigen amtlichen Lichtbildausweis, etwa den Personalausweis, mit. Das PostIdent-Verfahren ist für Sie kostenfrei.
Zum Lesen und Drucken der Kontoeröffnungsformulare (im PDF-Format) benötigen Sie die Software „Acrobat Reader“. Falls er nicht auf Ihrem Computer installiert ist, laden Sie sich ihn bitte kostenlos herunter.
PostIdent-Coupon
Ihren PostIdent-Coupon bekommen Sie von IKB direkt. Die Deutsche Post AG benötigt den Coupon und die darauf befindliche Referenznummer, um das PostIdent-Formular zu erstellen. Auf dem Formular werden Ihre relevanten persönlichen Daten dokumentiert.
Prolongation
Bei Festgeldern wird IKB direkt nach Ablauf der Zinsbindungsfrist den Anlagebetrag sowie die Zinsen bedingungsgemäß auf das IKB direkt-Cashkonto auszahlen. Dort steht es dem Kunden zur Wiederanlage in anderen Produkten der IKB direkt sowie zur Überweisung an seine Referenzbank zur Verfügung. Abweichend hiervon kann der Kunde bei Eröffnung des Festgeldes, spätestens aber bis zwei Bankarbeitstage vor dessen Ablauf die Verfügung für eine Prolongation zu den bei IKB direkt gültigen Konditionen erteilen. Hierbei kann der Kunde zwischen der Wiederanlage des Ursprungsbetrages und Ausschüttung der Zinsen auf sein IKB direkt-Cashkonto oder der Wiederanlage des Betrages inklusiv Zinsen wählen.
Referenzkonto
Das Referenzkonto ist das Girokonto, das unter Ihrem Namen bei einer Bank in Deutschland geführt wird und das Sie bei der Kontoeröffnung angegeben haben bzw. das später auf Ihren Wunsch hin geändert wurde. Auszahlungen von Ihrem IKB direkt-Cashkonto werden aus Sicherheitsgründen nur über Ihr Referenzkonto abgewickelt.
Sicherheitszertifikat
Sicherheitszertifikate werden ausgestellt, um Internetseiten sicher zu machen, indem die Echtheit nachgewiesen wird. Bitte klicken Sie auf das kleine Vorhängeschloss-Symbol unten rechts in Ihrem Browserfenster, um ein Sicherheitszertifikat sehen zu können. Damit können Sie testen, ob Sie sich auf einer echten Online-Banking-Internetseite befinden – und nicht auf einer gefälschten Seite.
SSL
SSL (Secure Sockets Layer) bietet die Möglichkeit, Informationen zu chiffrieren (zu verschlüsseln), wie beispielsweise Bankkontoinformationen, wenn diese von einem Webbrowser zu einem Webserver übertragen werden. Eine Internetadresse, die mit https: beginnt, zeigt, dass SSL verwendet wird, dass also die Internetseite sicher ist. Ein Sicherheitszertifikat ermöglicht es Ihnen, die Echtheit der sicheren Internetseite zu überprüfen.
Steuerbescheinigung
Die Bescheinigung über alle von der Bank für Sie abgeführten Steuerzahlungen erhalten Sie im ersten Quartal eines Kalenderjahres. Sie benötigen die Bescheinigung, um Ihren Anspruch gegenüber Ihrem zuständigen Finanzamt auf Anrechnung gezahlter Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer geltend zu machen.
Tagesgeld
Tagesgeld ist eine Geldanlage mit variabler Verzinsung, bei der Sie täglich – ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist – über Ihr Guthaben verfügen können.
TÜV-Zertifikat für Datenschutz und Datensicherheit
Der TÜV Rheinland hat die Online-Applikation erfolgreich einer umfangreichen und eingehenden Sicherheitsanalyse unterzogen, bei der die Einhaltung geltender Regeln im Mittelpunkt stand. Die Zertifizierung erfolgte durch die TÜV Rheinland Cert GmbH.
Dies bedeutet für Sie: Die personenbezogenen Daten sind gemäß Bundesdatenschutzgesetz gesichert. Die technischen Systeme der IKB direkt sind gegen unbefugte Nutzung abgesichert. Die Vertraulichkeit und Integrität Ihrer Daten sind gewährt. Die IKB direkt überwacht ständig die datenrechtlichen Schutzmaßnahmen.
Valuta/ Wertstellung
Die Valuta (oder Wertstellung) auf einem Konto bezeichnet den Tag, an dem eine Gutschrift oder Belastung auf dem Konto für die Zinsberechnung wirksam wird. Valuta und Buchungsdatum können, müssen aber nicht zeitlich auseinanderfallen. Sie erfahren die Valuta für eine bestimmte Buchung aus Ihrem Kontoauszug.
