FAQ zu IKB direkt der IKB Deutsche Industriebank AG.
Wie transferiere ich Geld von meiner Hausbank zu IKB direkt?
Überweisungen zu Gunsten Ihres IKB direkt-Cashkontos sind ab Eingang des Bestätigungsschreibens von IKB direkt zu Ihrem neuen Konto möglich.
Kann ich vom IKB direkt Konto Bargeld abheben?
Nein, aus Sicherheitsgründen sind Barabhebungen von Ihrem IKB direkt-Cashkonto nicht möglich. Der Weg geht über Ihr Referenzkonto: Sie überweisen im Rahmen Ihres Guthabens vom IKB direkt-Cashkonto den gewünschten Betrag auf Ihr Referenzkonto. Von dort aus können Sie mit den üblichen Instrumenten (Bargeldabhebung, Lastschrift, Scheck etc.) verfügen.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Ein Tagesgeld ist eine Geldanlage, bei der der Anleger täglich über das gesamte Guthaben verfügen kann. Bei einem Festgeld wählt der Anleger vor Beginn die gewünschte Anlagedauer. Die Laufzeit für Festgelder liegt derzeit zwischen einem Monat und 10 Jahren. Die Zinsgutschrift erfolgt beim Tagesgeld am Ende des Kalenderquartals, während sie beim Festgeld mit Laufzeiten bis 1 Jahr am Ende der vereinbarten Laufzeit zusammen mit der Rückzahlung des Anlagebetrages erfolgt. Bei Laufzeiten größer 1 Jahr kann zwischen jährlicher Zinsauszahlung und Wiederanlage der Zinsen(Zinseszinseffekt) gewählt werden.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag? Wenn ja, wie hoch ist er?
Der Mindestanlagebetrag bei IKB direkt beträgt 5.000 €.
Kann ich bei IKB direkt nur in Euro einzahlen, oder auch in anderen Währungen?
Eine Anlage ist nur in Euro möglich.
Welche Beträge kann ich bei IKB direkt anlegen?
Über den Mindestbetrag von 5.000 € hinaus kann jeder Euro-Betrag angelegt werden.
Welche Gebühren fallen an?
Grundsätzlich ist die Geldanlage bei der IKB direkt kostenfrei. Gebühren können nur anfallen, wenn Sie Sonderleistungen in Anspruch nehmen. Das Preis- und Leistungsverzeichnis finden Sie hier.
Was passiert, wenn das Festgeld ausläuft?
Bei Festgeldern wird IKB direkt nach Ablauf der Zinsbindungsfrist den Anlagebetrag sowie die Zinsen auf das IKB direkt-Cashkonto auszahlen. Dort steht es dem Kunden zur Wiederanlage in anderen Produkten der IKBdirekt sowie zur Überweisung an seine Referenzbank zur Verfügung. Abweichend hiervon kann der Kunde bei Eröffnung des Festgeldes, spätestens aber bis zwei Bankarbeitstage vor dessen Ablauf die Verfügung für eine Prolongation zu den bei IKB direkt gültigen Konditionen erteilen. Hierbei kann der Kunde zwischen der Wiederanlage des Ursprungsbetrages und Ausschüttung der Zinsen auf sein IKB direkt-Cashkonto oder der Wiederanlage des Betrages inklusiv Zinsen wählen.
Wie verfüge ich über mein Geld?
Wenn Sie ein Festgeld neu anlegen möchten, loggen Sie sich bitte über das Internet in den geschützten Bereich von IKB direkt ein (Kunden-Login) und gehen dann von der Startseite auf den Menüpunkt „Geldanlagen“. Wenn Sie über Ihr Guthaben verfügen möchten, öffnen Sie bitte den Dialog „Überweisung“ unter dem Menüpunkt „Kontoinformationen“ und überweisen den gewünschten Betrag vom IKB direkt-Cashkonto auf Ihr Referenzkonto.
Was ist eine iTAN?
Das ist eine indizierte TransAktionsNummer, eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie Ihr Konto vor dem unbefugten Zugriff eines Dritten schützen. Nach Eröffnung des Kontos erhalten Sie von IKB direkt mit einem separaten Briefumschlag Ihre iTAN-Card. Damit erstellen Sie für jede legitimierungspflichtige Transaktion eine neue iTAN gemäß Anleitung (siehe iTAN-Verfahren) und weisen sich somit für Ihr IKB direkt-Konto als berechtigte Person aus. Jede iTAN ist nur einmal gültig.
Kann ich vorzeitig über mein Geld verfügen?
Wenn Sie eine Festgeldanlage mit einer bestimmten Laufzeit gewählt haben, ist eine vorzeitige Verfügung grundsätzlich nicht möglich.
Wann bekomme ich einen Kontoauszug?
Ihre Kontoauszüge können Sie als PDF-Datei quartalsweise in Ihrem persönlichen Online-Archiv einsehen. Von dort aus laden Sie die PDF-Datei bitte auf Ihren Computer. Die Datei lässt sich mit dem kostenlos im Internet ladbaren „Acrobat Reader“ der Firma Adobe Inc. öffnen, speichern und ausdrucken.
Wie ändere ich meine Daten, beispielsweise Adresse, Email oder Referenzkonto?
Bitte melden Sie sich mit Ihren Zugangsdaten in das Online-Banking von IKB direkt an. Danach können Sie unter dem Menüpunkt „Verwaltung“ das passende Formular zum Ändern Ihrer persönlichen Daten ausfüllen und bestätigen. Eine Änderung des Referenzkontos ist aus Sicherheitsgründen nur schriftlich möglich.
Sind meine Daten in diesem Online-Verfahren geschützt?
Ja. Der TÜV Rheinland hat die Online-Applikation erfolgreich einer umfangreichen und eingehenden Sicherheitsanalyse unterzogen, bei der die Einhaltung geltender Regeln im Mittelpunkt stand. Die Zertifizierung erfolgte durch die TÜV Rheinland Cert GmbH. Die Datenübertragung zwischen Ihrem eigenen Computer und IKB direkt ist also TÜV-geprüft sicher. Für nähere Information sehen Sie die Rubrik „TÜV-geprüfter Datenschutz" ein.
Ist mein Geld bei IKB direkt geschützt?
Ja, Geldanlagen bei der IKB direkt sind zu 100% geschützt.
Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung bis zu 100.000 € je Anleger und Institut ist durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Weitere Informationen finden Sie bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken.
Darüber hinaus ist die IKB Deutsche Industriebank AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Höhe der Einlagensicherung richtet sich nach dem Eigenkapital der jeweiligen Bank. Bei der IKB Deutche Industriebank AG beläuft sich aktuell diese Obergrenze auf 654,75 Mio. € je Kunde. Diese Obergrenze ist tagesaktuell auch im Internet beim Bankenverband abrufbar.
Kontoeröffnung
Wie eröffne ich ein Konto?
Auf der Startseite finden Sie den Button „Konto eröffnen“. Bitte klicken Sie diesen an. Hier füllen Sie den Kontoeröffnungsantrag online aus, den Sie anschließend ausdrucken und unterschreiben. Mit dem ausgefüllten Formular und einem amtlichen Lichtbildausweis (Personalausweis oder Pass mit Meldebestätigung) gehen Sie zu einer Postfiliale Ihrer Wahl. Dort wird über das sog. PostIdent-Verfahren Ihre Legitimation festgestellt. Kurz darauf erhalten Sie ein Schreiben von IKB direkt, in dem Ihnen u.a. die Daten Ihres IKB direkt-Cashkontos (Kontonummer, Bankleitzahl) mitgeteilt werden. Ab jetzt können Sie Geldbeträge zu IKB direkt transferieren und dort bequem und rentierlich anlegen.
Können auch Minderjährige ein Konto eröffnen?
Nein, dies ist derzeit nicht möglich.
Können auch juristische Personen ein Konto eröffnen?
Ein Konto kann nur von einer natürlichen Person eröffnet werden. Juristische Personen können kein Konto eröffnen.
Können auch Gemeinschaftskonten eröffnet werden?
Gemeinschaftskonten können für maximal zwei natürliche, volljährige Personen geführt werden. Dabei ist jede Person für sich allein verfügungsberechtigt (Oder-Konto).
Können wir mit mehreren Personen ein gemeinsames Cashkonto bei IKB direkt eröffnen?
Gemeinschaftskonten werden nur für eine natürliche Person oder zwei natürliche Personen eröffnet.
Verzinsung
Werden die Beträge auf dem IKB direkt-Cashkonto verzinst?
Nein, die Beträge auf dem IKB direkt-Cashkonto werden nicht verzinst.
Welche Zinsen erhalte ich?
Die Zinssätze für Tagesgeld und Festgeld hängen von der Entwicklung am Kapitalmarkt ab. Für die aktuell gültigen Tagesgeld- und Festgeldzinsen der IKB direkt sehen Sie bitte das Preis- und Leistungsverzeichnis ein.
Werden von den Zinsen Steuern abgezogen?
Das kommt darauf an: Wenn Sie uns eine Nichtveranlagungsbescheinigung oder einen Freistellungsauftrag erteilt haben und der Freibetrag durch die bisherigen Zinsgutschriften im laufenden Kalenderjahr noch nicht verbraucht ist, werden die Zinsen in voller Höhe gutgeschrieben. Haben Sie jedoch weder eine Nichtveranlagungsbescheinigung noch einen Freistellungsauftrag erteilt oder ist der Freibeitrag schon ausgeschöpft, muss die IKB Deutsche Industriebank AG, IKB direkt aufgrund gesetzlicher Regeln die Zinsabschlagsteuer (derzeit 25%) nebst Soli (5,5%) und Kirchensteuer (8% oder 9%) von der Gutschrift einbehalten und an das Finanzamt ohne Nennung von Namen abführen. Der Freibetrag (Sparer-Pauschbetrag) liegt derzeit bei 801 € im Jahr für Alleinstehende und bei 1.602 Euro für Verheiratete.
Wann werden mir die Zinsen gutgeschrieben?
Beim Tagesgeldkonto werden die Zinsen vierteljährlich zum Quartalsende, gutgeschrieben. Beim Festgeldkonto erfolgt die Gutschrift bei Laufzeiten bis 1 Jahr nach Ende der vereinbarten Anlagedauer zusammen mit der Rückzahlung des Anlagebetrags. Bei Laufzeiten größer 1 Jahr kann zwischen jährlicher Zinsauszahlung und Wiederanlage der Zinsen (Zinseszinseffekt) gewählt werden.
Auszahlplan
Wie erfolgt die Anlage beim IKB direkt-Auszahlplan?
Im Rahmen eines IKB direkt-Auszahlplans legen Sie einen Anlagebetrag fest an und lassen ihn sich in regelmäßigen Raten über die vereinbarte Laufzeit auszahlen. Anlagen erfolgen bei entsprechendem Guthaben zulasten des IKB direkt-Cashkontos auf separaten Unterkonten. Ein Unterkonto wird angelegt, wenn Sie der Bank einen Auftrag zur Anlage eines IKB direkt-Auszahlplans erteilen. Mit Erteilung Ihres Auftrages erhalten Sie eine Bestätigung über die Anlage in Ihr Online-Archiv zugestellt.
Wo kann ich die aktuellen Konditionen der IKB direkt-Anlageprodukte einsehen?
Die angebotenen Laufzeiten und entsprechenden Zinssätze entnehmen Sie bitte dem jeweils aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis.
Wie erfolgt beim Auszahlplan die Auszahlung von Kapital und Zinsen?
Die Auszahlung von Kapital und Zinsen erfolgt zu den von Ihnen festgelegten Auszahlterminen auf Ihr Referenzkonto. Während der Laufzeit der Anlage sind eine Änderung der Höhe der festgelegten Auszahlung, der Auszahltermine sowie weitere Einzahlungen und außerordentliche Auszahlungen nicht möglich.
Ist eine Kündigung des IKB direkt-Auszahlplans während der Laufzeit möglich?
Nein.
Sind Zinsänderungen während der Laufzeit möglich?
Der Guthabenzins ist fest und bestimmt sich nach dem zu Beginn des Anlagezeitraums geltenden aktuellen Zinssatz der Bank für den IKB direkt-Auszahlplan und gilt bezogen auf das jeweils aktuelle Restguthaben für den gesamten Anlagezeitraum.
Wann sind die Zinsen fällig?
Die Verzinsung des gebundenen Kapitals erfolgt bei jährlicher Zahlung der Auszahlrate jeweils zum Ende des Laufzeitjahres. Bei monatlicher Zahlung der Auszahlrate wird die Verzinsung monatlich zeitanteilig auf das gebundene Restkapital berechnet und mit der monatlichen Rate ausgezahlt.
Hierbei sind grundsätzlich die persönlichen Gegebenheiten im Hinblick auf die steuerliche Behandlung von Kapitalerträgen maßgeblich.
Wie erfolgt die Besteuerung der Kapitalerträge beim IKB direkt-Auszahlplan?
Gemäß den jeweils geltenden gesetzlichen Bestimmungen nimmt die Bank den Steuerabzug auf Kapitalerträge und den Abzug des Solidaritätszuschlags als Ergänzungsabgabe vor. Auf Ihren schriftlichen, ordnungsgemäßen Antrag hin behält die Bank auf die Kapitalertragsteuer entfallende Kirchensteuer ein. Die einbehaltenen Steuern und Abgaben meldet die Bank ordnungsgemäß an und führt diese an das Finanzamt ab. Der Abzug von Steuern und Abgaben erfolgt nicht oder nur teilweise, wenn Sie der Bank einen entsprechenden Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung des für Sie zuständigen Wohnsitzfinanzamts im Original vorlegen.
